新NISAとはなんでしょう

まずは概要を掴みましょう。

積立NISAは積立投資枠という区枠に変わりました。一般NISAは成長投資枠という区枠に変更。

年間投資上限額、課税しない額もそれに伴い大きく上がり、期間はなんと無制限になりました。

（まとめ）	旧NISA（～2023年）		新NISA（2024年～）
	つみたてNISA	一般NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
制度選択	併用不可		併用可
年間投資上限額	40万円	120万円	120万円	240万円
非課税保有限度額	800万円	600万円	1,800万円、成長投資枠は1,200万円まで
非課税保有期間	最長20年	最長5年	無期限

それぞれ詳しくみてみましょう

まずは積立NISAがどう変わったのかというと。。。

かつてのNISAの枠の金額が積立投資枠の上限の額になりました。１ヶ月換算１０万円積立はかなり大きな額ですねぇ、一般家庭ですとこちらの枠で大体足りるのでわないでしょうか。

しかも保有期間は無制限で期間も恒久化されました。

積立NISA→積立投資枠

	積立NISA	積立投資枠
対象者	十八歳以上	十八歳以上
年間投資上限額	40万円	１２０万円
非課税保有限度額	800万円	1,800万円
非課税保有期間	最長20年	無期限
投資可能期間	2023年まで	恒久化
対象商品	金融庁の基準を満たした投資信託	金融庁の基準を満たした投資信託
旧制度と新制度との移行	・2023年末までに旧NISAにおいて投資した商品は新NISAとは別に保有可能 ・旧NISAから新NISAへ、新NISAから旧NISAへロールオーバー不可

一般NISAは成長投資枠という名称に変わり、投資上限枠が240万円、月額20万円積立可能と大きく値上げされております。

ある程度お金の余裕がる層が対象となるでしょう。

一般NISA→成長投資枠

	一般NISA	成長投資枠
対象者	十八歳以上	十八歳以上
年間投資上限額	１２０万円	２４０万円
非課税保有限度額	600万円	1200万円
非課税保有期間	最長5年	無期限
投資可能期間	2023年まで	恒久化
対象商品	上場株式、ETF等	上場株式、投資信託等
旧制度と新制度との移行	・2023年末までに旧NISAにおいて投資した商品は新NISAとは別に保有可能 ・旧NISAから新NISAへ、新NISAから旧NISAへロールオーバー不可

移行へのポイントをまとめておきましょう

非課税保有期間が無期限になる

新NISAでは非課税保有期間が無期限となり、半永久的に非課税で保有可能となり、長期運用しやすくなった。

新NISAの積立投資枠と成長投資枠の併用可能となった

積立投資枠で投資信託を購入しつつ、株式を購入するなど柔軟に運用することが可能となる。

座開設期間が恒久化

自分の好きなタイミングで運用を開始することが可能

非課税保有限度額が増大

投資できる枠が大幅に増大。1,800万円、成長投資枠は1,200万円まで

運用中の商品を一部売却した際は、翌年以降に売却した商品の取得金額分の非課税枠が復活し、再投資が可能

新NISAへの切り替え不要

今までNISA,積立NISAを運用していた方は自動的に新NISAへの切り替え

新NISAメリット

必要なタイミングで口座開設ができて、期限を意識せずに投資が出来る。

自由度の高い運用ができる。

例）毎月の運用は積立投資でボーナスなどまとまったお金で株式投資など

デメリット

自由度が増したぶん自己責任での投資が求められる。

結局どんな投資法がいいの？

「多くの方にとって新NISA年間投資枠120万円に収まる額であるので、つみたてNISAと同額で余裕があったら積立額を増やすという運用が望ましい」

運用はほったらかしが基本！